Comment changer d'assureur et transférer son assurance vie ?

Si vous avez une assurance vie, il est judicieux de revoir régulièrement la couverture pour vous assurer qu'elle convient à votre situation familiale. Lorsque vous vous inscrivez à ce type de contrat d'épargne investissement, l’étendue de la couverture - sa durée et son montant - dépend de votre situation financière et de vos engagements à ce moment-là. Mais ceux-ci peuvent changer. Votre contrat d'assurance-vie doit également changer pour que votre famille soit pleinement protégée en cas de catastrophe, à vous ou à votre partenaire, c'est ce qu'on appelle le transfert d'assurance vie.

le transfert d'assurance vie en image

Votre hypothèque

De nombreuses personnes souscrivent une assurance-vie pour couvrir une hypothèque et il est probable que cet engagement augmentera à un moment donné.

Par exemple, si vous avez déménagé dans une propriété plus grande, le montant que vous devez à votre banque ou à votre société de construction aurait pu augmenter. La même chose peut s’appliquer si vous vous êtes réorganisé pour libérer l’équité de votre maison actuelle.

Si votre contrat d'assurance vie avait été conçue pour ne durer que 25 ans (conformément au terme initial de l'hypothèque), elle pourrait prendre fin avant le remboursement de votre prêt immobilier.

Changements de famille

L’autre raison la plus courante pour vouloir un transfert de son assurance-vie réside peut-être dans l’évolution de la taille de votre famille.

Au fur et à mesure que votre famille s'agrandit, vous voudrez peut-être aussi que le contrat vous fournisse un revenu annuel (ainsi qu'une somme forfaitaire pour effacer l'hypothèque) en cas de décès de votre partenaire ou de votre décès.


Comment fonctionne un transfert d'assurance-vie ?

Si vous examinez votre couverture et la trouvez insuffisante, vous pouvez soit demander à votre assureur actuel d’étendre la portée de votre protection, soit annuler votre contrat et en rechercher une autre chez un autre assureur ou dans une autre banque.

Celles qui permettent de tels changements peuvent vous permettre d'augmenter le montant de votre protection après certains événements de votre vie, tels que le déménagement ou l'accouchement.

Si votre assureur n'autorise pas le transfert de votre assurance-vie, vous devrez rechercher un nouveau fournisseur. Mais gardez à l'esprit qu'il pourrait être plus rentable de conserver votre ancien contrat et de souscrire une assurance «complémentaire» auprès de la nouvelle société.

Les primes d’assurance-vie sont généralement moins élevées lorsque vous vous inscrivez pour une police: cela signifie que votre couverture existante peut être facturée à un taux bien supérieur à celui de toute nouvelle police que vous pouvez trouver et vaut donc la peine de la conserver. Par ailleurs, les avantages en ce qui concerne la fiscalité ne seront pas pris en compte lors du transfert, notamment les réductions sur l'impôt sur le revenu.

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